以高風險為由拒保又不說明來由 多花2000元買座位險才幹續保
■ 調查動機
近日，江蘇淮安的錢密斯來電反應：本身往年買了一輛純電動汽車，比來要給車續保時，之前投保的某保險公司拒保了，任務人員稱因為在車險系統評分中得分過高，為高風險，是以被拒保。“過往一年間我的車都沒出過險，怎么忽然就被鑒定為風險系數高了？”錢密斯覺得莫名其妙。
無獨有偶，北京車主王師長教師也來電稱：本身前不久購買了一輛油電混動汽車，投保時遭某保險公司拒保，對方稱風險過高，但又沒有說明具體是什么緣由導致的風險過高。“我之前開了10多年燃油車，從沒碰到過這個問題。”王師長教師說，后來在4S店幫助下換了家保險公司才投保勝利。
為什么新動力車頻頻遭受拒保問題？保險公司拒保能否違法？在當前新動力汽車市場年夜熱佈景下，保險相關業務能否需求完美？帶著問題，記者進行了調查采訪。
買了新動力車，向統一家保險公司第二次投保時被拒，任務人員稱保險公司評分認定為“高風險”，這讓江蘇淮安的錢密斯很生氣：“我開車從來都警惕翼翼，遵照路況規則，過往一年都沒出過險，何來的‘高風險’？”
更讓她氣憤且不解的是：在被該保險公司評分認定高風險后，仿佛中山區 水電行被打上了“烙印”，她連續咨詢了多家保險公司，對方均以“未通過系統審核”為由拒絕承保。
無奈之下，錢密斯又打了第一家保險公司官方投訴電話，業務經理回復稱系統已無法更改，但可以到柜臺人工辦理業務。錢密斯來到柜臺被業務人員告訴，必須打包購買座位險才幹為其承保。最終，錢密斯只能多花2000元購買了座位險，這才讓本身的車順利投保。
“媽媽，您應該知道，寶寶從來沒有騙過您。”《法治日報》記者近日調查發現，上述情況并非個例。不少新動力車主反應，在為車輛續保時遭到了拒保，或許被強制請求附帶購買其他險種才幹上保險。此外，一些保險公司拒保留在標準不通明不統一、未充足提醒投保人、變相加價等問題，為新動力車主所詬病。有車主婉言：“新動力車投保怎么台北 水電 維修這么難？”
要么拒保要么進步保費
與錢密斯一樣，台北 市 水電 行北京昌平的張師長教師遭受了雷同經歷。2023年1月進手一輛新動力汽車的他，在當年年末咨詢續保問題時卻原告知，保險報價1萬多元，比第一年的報價直接漲了3000多元。
“我是通過4S店任務人員聯系的保險公司，因為無法接收這般離譜的漲價，我讓任務人員幫我查了一下其他保險公司的報價，結果他告訴我其他公司都是拒保狀態。但究竟為什么年夜幅度漲價，又為什么拒保，沒有一家保險公司明確說明來由。”張師長教師說，他還專門打過保險公司的官方電話，試圖問出究竟是哪里出了問題。“但客服一問三不知，只說系統里就是那么顯示的，他們也查不到緣由是什么。”
后來張師長教師托4S店任務人員多方打聽，才得知最開始的保險公司因張師長教師行車里程數過高，系統鑒定其車輛存在開網約車的風險，所以年夜幅度上漲了保費。“而由于這中正區 水電類數據是和其他保險公司共享的，所以其他保險公司也大安區 水電行直接把我給拉黑拒保了。”
最后，張師長教師放棄了以高價在該保險公司續保，而是選擇了一個之前從未聽說過的小保險公司。“從車配角度來說，我確定更愿意選擇年夜的保險公司，更平安也更有保證。但這些公司要么保費年夜幅度上漲，要么直接拒保，讓我別無選擇。”
張師長教師把這一經歷在新動力車友群里分送朋友后，立即獲得別的兩名車主的擁護。此中一名車主是因為第一年選擇在一家名不見經傳的小保險公司投保，第二年想換保險公司時，原告知他沒有上險記錄，所以拒絕承保；另一名車主則是因為喜歡自駕，行車里程數較高，和張師長教師一樣被系統鑒定為網約車而拒保，最后經申訴才得以以一個極高的保費價格為車輛續保。
“我之前兩輛車都是燃油車，從來沒有碰到過這種情況。”這次經歷讓張師長教師覺得新動力汽車投保還有良多需求完美的處所，一個是保費漲跌能否應告訴車主一個明確統一的標準，另一個是假如拒保起碼告訴車主具體緣由，并且供給一個申訴的渠道。“我最基礎沒開網約車，里程數高大安區 水電行是因為自駕游出行，信義區 水電但系統直接鑒定台北 水電 維修為網約車，完整沒處所說理往。”
值得留意的水電行是，張師長教師在咨詢多個保險公司時，有些保險公司拒保商業險，但提出可以為其承保交強險。還有的保險公司直“為什麼？如果你為了解除與席家的婚約而自暴自棄台北 市 水電 行——”接拒保一切險種。
北京瀛和律師事務所律師韓曉娟介紹，保險公司拒保交強險是違法的。根據《機動車路況變亂責任強制保險條例》，投保人在投保時應當選擇從事機動車路況變亂責任強制保險業務的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或許遲延承保。保險公司拒絕或許遲延承保機動車路況變亂責任強制保險的、強制投保人訂立商業保險合同的，由國務院保險監督治理機構責令矯正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，可以限制業務范圍、責令結束接收新業務或許吊銷經營保險業務許可證。
北京中銀律師事務所高級合伙人索維華告訴記者，交強險不得拒絕承保，但商業險可以拒保。不過，保險公司假如在與車主洽談商業險業務過程中，以“虧損嚴重”“請求附帶購買其他險種”等為由拒保，或在事前未說明的情況下，年夜幅度上漲保費，要在締約前向客戶明確實行告訴義務。
“保險公司應當盡職盡責，在格局合同及銷售保險產品的宣傳資料中，根據新動力汽車的風險情況等相關原因確定承保的費率，并公開費率的計水電師傅算標準和法定依中正區 水電據；在拒保時向客戶充足說明拒絕的來由；對有新動力汽車投保意向的客戶實行詳盡的告訴義務，防止因掉職承擔相應的法令責任。”索維華說。
多方面原因導致投保難
近日，記者以“新動力汽車拒保”為關鍵詞在多個社交平臺進行檢索發現，有相關經歷的新動力車主不在少數。從車主的大安 區 水電 行經歷分送朋友中可以清楚到，被拒保的情況基礎可以分為以下幾類：一是車輛被系統鑒定風險過高而直接拒保；二是車輛出險率高，有些公司拒保，有些公司則是年夜幅度上漲了保費；三是相關車型、brand被保險公司劃為“管控車型”。
新動力汽車投保難本源安在？
為此，記者咨詢了多家保險公司客服。根據反饋，保險公司分歧認為保險方不會無來由拒保，重要的牴觸點在于商業險方面車主對保險公司的報價不認可。
“假如是系統鑒定該車輛風險過高，那能夠該車輛條件不合適公麼？”司承保標準，或許車主隱瞞了車輛存在網約車業務的信息。”一名保險公司客服舉例說，假如行車里程數超過必定標準（每年約2萬公里）或某款車型出險率高，經系統評分過高也能夠會直接拒保。系統一旦拒保，在整個線上申請環節就無法更信義區 水電行改了，但有時車主可以通過線下人工柜臺辦理，只是保費系數確定要高一些。
河北一名汽車保險業內人士叢師長教師告訴記者，新動力汽車拒保松山區 水電行情況確實時有發生，導致保險公司作出拒保水電 行 台北決定的能夠原因包含：車輛違章過多、車主出險率高、車主年齡偏低、車輛brand毛病率高級。
叢師長教師從行業角度剖析說，今朝，新動力車投保是依照國家補貼前的車價計算的，并不是依照車主實際補貼后購買的價格計算，這松山區 水電就使得保費本就會高一些。此外，保險公司的條款和稅率調整有滯后性，跟不上新動力汽車的技術迭代和市場需求。
據索維華介紹，保險公司之所以不愿承保一些新動力車，緣由在于新動力車保險業務的參加，打破了傳統的車險體系，直接導致承保利潤下滑。新動力車的構造決定了其維修本錢也即理賠本錢過高，新動力汽車的一體化壓鑄設計，牽一發而動全身，且車身預裝各類傳感裝置；新動力車車型更換新的資料換代快，一些車型銷量偏少，導致零配件難以量產。這些水電行都導致維修本錢居高不下。根據中國銀保信數據，家用新動力汽車焦點動力的損毀率是燃油車發動機變亂率的3倍。
在韓曉娟看來，新動力汽車投保難的緣由重要在于，新動力汽車出險率和賠付率、維修價格、本錢壓力相較于燃油車更高。由于新動力車扭矩年夜、加快快等特徵，再加上其客戶群體相對年輕，相較于傳統燃油車，新動力車在設計和設置裝備擺設上更為花哨，一些車主駕駛習慣沒能及時跟上，智能化部件好比感知系統、車路協同系統一旦掉效能夠會帶來路況風險，不測變水電網亂發生率相對較高。
“近兩年，新動力車尤其是純電汽車正在疾速進進公共出行領域。有些地區投進運營的新動力網約車占網約車總量的95%以上，年夜部門都是純電汽車。實踐中，確實因為新動力車中的營運車輛拉高了整大安區 水電個新動力汽車的出險率。”韓曉娟剖析說，同時，新動力車險保證更好：主險明確了無論外行駛、停放或充電時起火，導致“三電”系統（電池、電機、電控）的損掉，合適條款請求都能賠，也意味著保險公司承擔的本錢會更高。
制訂統一規范優化險種
近年來，新動力汽車市場不斷發展壯年夜。
根據官方數據，2023年新動力汽車產銷量分別達到958.7萬輛和949.5萬輛，我國新動力汽車產銷量占全球比重超過60%。2023年國內新動力汽車銷量占所有的汽車銷售量比重達31.6%。截至2023年末，我國新動力汽車保有量為2041萬輛。
在韓曉娟看來，汽車年夜眾消費正在由燃油車逐漸轉向新動力車。在公共出行領域，車輛切換至新動力已經是年夜勢所趨，是以新動力汽車的投保問題應該跟上，需求立法層面、有關部門、保險行業、車主等多方協力進一個步驟改良。
韓曉娟說，想要改良新動力汽車投保問題，要區分新動力汽車的交強險和商業險。對于交強險來說大安區 水電行，保險監督治理機構應當加強監督和處罰力度；保險公司應當晉陞社會責任感，積極承擔社會責任，依法開展業務；要樹立完美的投訴舉報渠道，便利車主和車輛治理人在碰到保險公司拒保、請求附帶購買其他險種等問題時進行投訴；媒體加中山區 水電行強針對性宣傳，晉陞車主和車輛治理人的法令意識。
對于商業險來說，韓曉娟建議，立法層面應與時俱進，進一個步驟完美《中國保險行業協會新動力汽車商業保險專屬條款（2021版征求意見稿）》，在車損險、圈外人責任險、車上人員責任險、內部電網毛病損掉險、自用充電樁損掉保險、自用充電樁責任保險等方面根據新動力汽車的特點予以優化。
索維華建議，當局應針對保險公司在新動力車保險產品開發、定價、理賠等方面制訂統一規范，應加年夜對新動力汽車險市場的政策支撐力度，包含稅收優惠、財政補貼等辦法，下降保險公司的經營本錢，進步其發展新動力汽車險業務的積極性。同時，有關部門應針對今朝新動力汽車投保難現象組織深刻調研，研“媽，你怎麼了？別哭，別哭。”她連忙上前安慰她，卻讓媽媽把她抱進懷裡，緊緊的抱在懷裡。討制訂解決對策計劃，為當局出臺政策和法規建言獻策，并加年夜執法監管力度，公正公平及時有用地處理投訴舉報問題。
提到保險行業，索維華認為其應針對新動力車投保難的具體問題加強整改，調整改良保險合同簽約環節的告訴法式，倡導和培養員工人道化服務的理念和形式；嘗試樹立專門的新動力汽車險理賠團隊，供給專業的理賠指導和服務；應用年夜數據、人工智能等技術手腕，進步理賠過程的智能化程度；加強與新動力汽車制造商、維修企業等一起配合，進步信義區 水電理賠服務的便捷性。
“在新動力汽車產業的發展過程中，整個行業都應加快研討、盡力戰勝新動力車險領域的專業難點，發布相信義區 水電行關產品，使新動力車險產品和服務較以往明顯晉陞中正區 水電行，保單條款加倍清楚嚴謹，保險責任明顯拓寬，附加服務加倍豐富。”韓曉娟說，在此基礎上，還需求豐富新動力汽車商業保險的供給方。良多汽車生產廠商也成立了汽車保險代表無限公司或許保險經紀無限公司，也有新動力汽車brand收購財險公司，發展自營保險業務。未來的車險市場受規模化、新車降價以及保險公司和新動力汽車松山區 水電行brand之間保險業務競爭等原因影響，保費勢必會出現降落趨勢，讓消費者享用到實惠。
韓曉娟說，為了區分保險價格，建議網約車平臺為平臺自營車輛統一購買運營商業險以及承運人責任險，對于一起配合車輛，也應當監督車主或許治理人投保商水電師傅業險。此外，需求從下游新動力生產企業、零部件企業、質檢等各個環節投進一起配合，下降車輛治理結構風險，才幹最終有用保證到每一個人。
“新動力車車主應加強對新動力車相關政策法規的清楚，晉陞本身維權意識以及駕駛技術和需要的養護常識，下降變亂毛病率；當面臨無法投保或無法獲得理賠時，可以向主管部門投訴或向法院起訴，維護本身符合法規權益。”索維華說。（孫天驕）